AA muhabirinin Türkiye Sigorta Birliği’nden (TSB) derlediği datalara nazaran, geçen seneyi 24,5 milyar liralık prim üretimi ile kapatan iştirak sigortacılığının daldan aldığı pazar hissesi yüzde 5 oldu.
Ocak-haziran devrinde prim üretimi, geçen yılın birebir devrine kıyasla yüzde 93,7 artışla 21 milyar 249 milyon 242 bin lira olurken, pazar hissesi yüzde 5,5’e yükseldi.
Prim üretiminin yüzde 96’sını 20 milyar 405 milyon lira ile hayat dışı sigortaları oluştururken, hayat sigortaları branşı 843 milyon 676 bin lira ile yüzde 4’lük hisse aldı.
Prim üretiminde başkan, 9,6 milyar lira ile toplamdan yüzde 47,3 hisse alan oto sigortaları branşı oldu. Yangın ve doğal afetler branşında prim üretimi 2 milyar 630 milyon lira olurken, hastalık-sağlık branşında 1,5 milyara yakın prim üretildi.
Katılım Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı İsmail Aydemir, AA muhabirine, pazar hissesindeki artışta en kıymetli etkenin oto sigortaları olduğunu, kaza ve sıhhat sigortalarında da yükselişlerin görüldüğünü söyledi.
Katılım sigorta şirketlerinin, bu 3 branşta konvansiyonel sigorta şirketlerine nazaran çok daha yüksek büyüme gösterdiğine dikkati çeken Aydemir, şu bilgileri paylaştı:
“Ülkemizde son yıllarda yaşanan enflasyonun yüksek seyretmesi hem oto branşlarını hem de sıhhat branşlarını direkt etkilemekte olduğunu da belirtmemiz lazım. Finansal eser ve hizmetlerdeki farkındalığın artmasıyla risk ve muhafaza tarafındaki eser talebinin önümüzdeki devirde de artarak devam edeceğini düşünüyoruz. Hayat sigortacılığı tarafındaki büyümeye baktığımızda iştirak sigortacılığında bu branşın düşük kaldığını görmekteyiz. Önümüzdeki periyotta bilhassa enflasyondaki düşüş ve iştirak bankalarındaki finansmanların artışı paralelinde bu branşın da büyümeye dayanak olacağını öngörüyoruz.”
“KATILIM SİGORTACILIĞI ÜLKEMİZDE ÇOK YÜKSEK BİR POTANSİYELE SAHİP”
Aydemir, iştirak sigortacılığı hizmeti sunan şirket sayısının kâfi olmaması nedeniyle talebin oto branşlarında ağırlaştığına işaret etti.
Bu alanda çalışan şirket sayısının artması ve eserlerini çeşitlendirmesinin gerekliliğine değinen Aydemir, “Bu sayede talebin başka branşlara da kaymasıyla daha sağlıklı bir prim istikrarı oluşacağını öngörüyoruz. İştirak sigortacılığı, ülkemizde çok yüksek bir potansiyele sahip. Burada da en değerli mevzunun iştirak sigortacılığının ve faizsiz emeklilik planlarının tanıtımı ve pazarlaması olduğu kanaatindeyim. Bizler de İştirak Emeklilik olarak bu yıl da sigortacılık ve emeklilik alanındaki pazar hissemizi artırmaya devam ediyoruz. Gelecek yıl da ana dağıtım kanallarımız olan banka kanallarımız ve öbür dağıtım kanallarımızdaki satış ve pazarlama faaliyetlerimizin de dayanağı ile kesime yenilikçi ve faizsiz eserler sunmayı sürdüreceğiz.” tabirini kullandı.
Katılım Emeklilik olarak, konvansiyonel sigortacılık tarafındaki eser zenginliğini iştirak sigortacılığı alanında sunduklarını anımsatan Aydemir, hem sigortacılık hem de faizsiz ferdî emeklilik alanındaki tüm gereksinimlerine uygun tahliller ürettiklerini vurguladı.
Bu eserleri ayrıntılandıran Aydemir, şunları kaydetti:
“Kısa müddetli müdafaa sağlayan hayat sigortaları, işsizlik sigortaları, tehlikeli hastalıklar sigortaları, daha uzun vadeli müdafaalar sağlayan ferdi eğitim sigortaları, çeşitli asistans hizmetlerini içeren birçok kısa ve uzun müddetli ferdi kaza sigortaları üzere rafımızda birçok sigortacılık eseri bulunuyor. İştirak sigortacılığı alanında değerli bir boşluğu doldurduğumuza inandığımız sıhhat sigortaları alanında ise ‘Katılım Sağlık’ markamızın çatısı altında birçok sıhhat sigorta eserimizi müşterilerimize sunuyoruz. Bilhassa ülkemizde son yıllarda talebin arttığı tamamlayıcı sıhhat sigortaları, özel sıhhat sigortaları, acil sıhhat sigortaları, yabancı konuklarımız için sıhhat sigortaları ve seyahat sıhhat sigortaları ile muhtaçlık duydukları her an iştirakçilerimizin yanında oluyoruz. Dağıtım kanallarımız ve güçlü entegrasyon altyapımız ile hem dijital kanallarımızdan hem de şubelerimiz ve acentelerimiz üzere fizikî kanallardan ferdi emeklilik alanında da çok etkin olduğumuzu belirtmek isterim. İştirak Emeklilik olarak 17 adet ferdi emeklilik fonu ile faizsiz ferdi emeklilik planı sunan emeklilik şirketleri ortasında en çok fon tercihi sunan şirket olmaktan memnuniyet duyuyoruz. Bu yıl bölüme kazandırdığımız sürdürülebilirlik temalı faizsiz emeklilik fonu ile kısa vadeli yatırım perspektifi olan emeklilik fonumuz faizsiz emeklilik alanında birinci fonlar olmuştur. Geçen yıl halka arz ettiğimiz temettü ödeyen şirketler pay senedi fonumuz ve makul bir gümüş hissesi da olan değerli madenler fonumuz da büyük ilgi görüyor. Geçen yıl devreye aldığımız asistan uygulamamız da iştirakçilerimize fon tercihleri konusunda dayanak sağlıyor. “
KATILIM SİGORTACILIĞIN FAİZSİZ FİNANSLA ENTEGRASYONU
Aydemir, Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi öncülüğünde hazırlanan İştirak Finans Strateji Dokümanı ile bu çatı altında yer alan tüm kesimleri ve iştirak finansı bir bütün olarak geliştirmeye yönelik stratejik çerçevenin çizildiğini bildirdi.
Belgeyi, iştirak sigortacılığı perspektifinden pahalandıran Aydemir, şunlara dikkati çekti:
“Katılım finansın bu formda hem kamu hem de özel bölüm tarafından bütüncül bir yaklaşımla ele alınması, iştirak finansa yönelik hukuksal, idari ve kurumsal bir altyapının sağlanması ana hedeflerden olduğunu görüyoruz. Ayrıyeten yapılan entegrasyon çalışmaları ile iştirak sigortacılığı da buradan faydalanabilecek. Bu oluşuma birinci etapta iştirak sigortacılığına yönelik müşteriler tarafından daha çok itimat ve talep geleceğini öngörüyorum. İştirak finans prensiplerine uygun yasal düzenlemelerin ve kontrol sistemlerinin iştirak sigortacılığının daha faal ve muteber bir formda işlemesini sağlayacağını ve bu düzenlemeler ile de şeffaflığın ve bölüme olan itimadın de pekiştirileceğini düşünüyorum. Yatırım alanlarında da yeni banka kanallarının faaliyete geçmesi ve bu alandaki yenilikçi yatırım enstrümanları ile iştirak sigortacılığının eser ve hizmet çeşitliliği de artıyor ve bu sayede risk idaresi de daha aktif hale geliyor.”
Bu çalışmalardaki en değerli kazanımın ülkeye toplumsal ve ekonomik kalkınmasına yapılan katkı olduğunu söyleyen Aydemir, “Bu alanda yapılacak kapsayıcı düzenlemeler ve işbirlikleri ile ekosistemin daha çok genişletilmesi sağlandığında daha geniş kitlelerin sigortacılık ve finansal hizmetlere erişimi de artacak, bununla birlikte toplumdaki sigortalanma oranlarında iyileşmeleri de beraberinde getireceğini düşünüyorum.” diye konuştu.
“KATILIM SİGORTACILIĞI DİJİTAL DÖNÜŞÜM SÜREÇLERİ İLE YENİ BİR ANLAYIŞ KAZANACAK”
Aydemir, iş yapış süreçlerini dijitalleştirerek fintek ve yapay zeka uygulamalarını çalışma alanlarına entegre ettiklerini anlattı.
Dijital platformlar ve taşınabilir uygulamalar aracılığıyla iştirak sigortacılığı eserlerinin daha erişilebilir hale geldiğini belirten Aydemir, “Bu süreçlerde de yapay zeka takviyeli müşteri hizmetleri, fon teklif asistanları ve chatbotlar, müşteri memnuniyetini artırarak operasyonel verimlilik de sağlıyor. Şirketler tazminat ve değişiklik süreçleri üzere birçok operasyonel süreçlerinde de bu çeşit finteklerin tahlillerini kullanarak vakitten da tasarruf edebiliyorlar.” dedi.
Aydemir, iştirak sigortacılığının son yıllarda tanıştığı açık API’lerle ilgili şu değerlendirmelerde bulundu:
“API aracılığıyla farklı finansal hizmet sağlayıcıları ile entegre olarak, müşteri tecrübeleri zenginleştiriliyor. Son yıllarda tüm bölümlerde olduğu üzere iştirak sigortacılığı kesiminde de yapay zeka ve büyük data analitiği yaygın bir biçimde kullanılıyor. İştirak sigortacılığında bilhassa risk kıymetlendirme, müşteri segmentasyonu, fiyatlandırma ve dolandırıcılık tespiti üzere alanlarda kullanılmaya başlandı. Bilhassa yapay zeka dayanaklı analitik araçlar kullanılarak müşteri davranışlarını ve risk profillerini tahlil etmek, gerektiği durumda müşterilere teklifler sunmak iştirak sigorta şirketlerinin müşteri memnuniyeti açısından son derece kıymetli. Teknolojinin gelişmesine paralel olarak iştirak sigortacılığının da dijital dönüşüm süreçleri ile yeni bir anlayış kazanacağını öngörüyoruz.”